CARTÕES DE CRÉDITO

Como Saber Se Estão Usando Seus Dados Para Fazer Cartão

Em um mundo cada vez mais digital, a proteção dos dados pessoais tornou-se uma questão crítica.

Um dos crimes mais comuns e perigosos nos últimos anos é o uso indevido de informações pessoais para a abertura de contas, contratação de serviços ou, principalmente, a emissão de cartões de crédito em nome de terceiros.

Infelizmente, muitas pessoas só descobrem que foram vítimas de fraude quando recebem cobranças ou negativações inesperadas.

Este artigo foi elaborado com informações atualizadas, detalhadas e práticas para ajudar você a identificar, prevenir e agir rapidamente caso suspeite que alguém esteja usando seus dados para emitir cartões em seu nome.

Tudo com linguagem clara, sem plágio e com foco real no seu direito à privacidade e segurança.

Como Funciona o Uso Indevido de Dados para Emissão de Cartão?

O roubo de identidade para fins financeiros é uma modalidade de crime que cresceu exponencialmente com a digitalização dos serviços bancários.

Criminosos obtêm seus dados pessoais (como CPF, nome completo, data de nascimento, endereço, telefone e até fotos) por meio de:

  • Phishing (e-mails ou mensagens falsas que parecem legítimas);
  • Vazamento de dados em empresas ou plataformas online;
  • Compra de dados em fóruns da dark web;
  • Clonagem de documentos físicos (como RG, CPF ou contracheques);
  • Engenharia social (contato direto com funcionários de instituições).

Com essas informações, bandidos conseguem se passar por você e solicitar cartões de crédito em bancos digitais, fintechs ou lojas — muitas vezes sem que você perceba.

Sinais de Que Seus Dados Podem Estar Sendo Usados para Fazer Cartão

Fique atento aos seguintes sinais. Qualquer um deles pode indicar que você está sendo vítima de fraude:

Você recebeu um SMS, e-mail ou notificação de um banco ou loja sobre abertura de conta ou cartão que não solicitou.

  1. Há cobranças no seu nome em serviços de proteção ao crédito (SPC, Serasa, Boa Vista).
  2. Você foi negativado sem motivo aparente.
  3. Seu score de crédito caiu abruptamente.
  4. Você recebeu cartão físico em casa que não pediu.
  5. Notificações de tentativas de login em apps bancários que você não utiliza.
  6. Débitos ou anuidades cobradas de cartões que você não possui.
  7. Ligações de cobrança por dívidas que você não reconhece.

Se algum desses sinais aparecer, não ignore. É hora de agir.

Como Verificar Se Alguém Abriu Cartão em Seu Nome (Passo a Passo)

A boa notícia é que existem ferramentas oficiais e gratuitas para você monitorar seus dados. Veja como verificar:

1. Consulte o CPF no site do Serasa

  • Acesse: www.serasa.com.br
  • Faça login ou cadastre-se gratuitamente.
  • Verifique se há dívidas, restrições ou cartões ativos em seu nome.
  • O Serasa oferece relatório gratuito com score, restrições e consultas recentes feitas em seu CPF.

2. Consulte o Boa Vista (antigo SPC Brasil)

  • Acesse: www.boavista.com.br
  • Faça login e verifique se há consultas recentes ou dívidas.
  • O Boa Vista também mostra quais empresas consultaram seu CPF.

3. Acesse o site do Banco Central (Registrato)

  • O Registrato é uma plataforma oficial do Banco Central que permite verificar abertura de contas, cartões e operações financeiras em seu nome.
  • Acesse: registrato.bcb.gov.br
  • Crie uma conta com seu CPF, e-mail e celular.
  • Após confirmação, você poderá ver:

Contas digitais abertas em seu nome;

Cartões de crédito emitidos;

Empréstimos contratados;

Consultas feitas por instituições financeiras.

Dica: O Registrato é uma das ferramentas mais poderosas e oficiais para detectar fraudes financeiras. Use com frequência.

4. Verifique no Meu Banco (App do Banco Central)

  • Baixe o app “Meu Banco”, disponível para Android e iOS.
  • Nele, você pode:

Ver todas as contas e cartões vinculados ao seu CPF;

Bloquear cartões suspeitos;

Denunciar operações fraudulentas.

Como Proteger Seus Dados e Evitar o Uso Indevido

  1. Prevenir é sempre melhor do que remediar.
  2. Siga essas práticas de segurança:Nunca compartilhe fotos de documentos (RG, CPF, cartões) nas redes sociais.
  3. Evite preencher formulários online com dados pessoais em sites desconhecidos.
  4. Use senhas fortes e únicas para cada serviço.
  5. Ative a autenticação em duas etapas (2FA) em e-mails, redes sociais e bancos.
  6. Desconfie de e-mails ou mensagens com links suspeitos.
  7. Monitore regularmente seu CPF no Serasa, Boa Vista e Registrato.
  8. Use gerenciadores de senhas (como Bitwarden, 1Password ou KeePass).
  9. Evite conectar-se a redes Wi-Fi públicas para acessar contas bancárias.

O Que Fazer Se Descobrir Que Alguém Abriu Cartão em Seu Nome

Se confirmar a fraude, siga estes passos imediatamente:

1. Registre um Boletim de Ocorrência (BO)

  • Vá à delegacia mais próxima ou faça online (em estados que permitem).
  • O BO é essencial para comprovar que você é vítima de fraude.

2. Comunique o banco ou loja onde o cartão foi emitido

  • Ligue para o SAC ou vá a uma agência.
  • Informe que foi vítima de fraude e solicite o cancelamento imediato do cartão.
  • Peça o comprovante de cancelamento.

3. Registre a ocorrência no Registrato

  • No site do Registrato , você pode denunciar operações fraudulentas diretamente.
  • O sistema encaminha a denúncia ao banco responsável, que é obrigado a investigar.

4. Faça um registro no site do Proteste ou Reclame Aqui

  • Isso aumenta a pressão sobre a instituição para resolver o caso.

5. Solicite a exclusão dos registros negativos

  • Após o BO e a comprovação de fraude, exija que:
    • O nome seja retirado do SPC/Serasa;
    • O score de crédito seja restaurado;
    • Não haja cobrança de juros ou multas.

Atenção: Por lei, o consumidor não é responsável por dívidas geradas por fraude com uso de seus dados. A instituição financeira deve arcar com os prejuízos.

Canais Oficiais de Apoio e Denúncia

  • Serasa Limpa Nome: www.serasa.com.br/limpa-nome
  • Boa Vista Consumidor: 0800 070 3555
  • Registrato (Banco Central): registrato.bcb.gov.br
  • Procon Estadual: Busque o site do Procon do seu estado (ex: Procon-SP, Procon-RJ).
  • Delegacia Eletrônica (em alguns estados): Para registro online de BO.

Dica Extra: Monitore Seu CPF com Alertas

Muitas plataformas oferecem monitoramento gratuito ou pago com alertas em tempo real:

  • Serasa Monitora: Avisa quando seu CPF for consultado ou negativado.
  • Boa Vista Alerta: Notifica sobre movimentações suspeitas.
  • Clearsale, Boa Vista e outras empresas oferecem planos de proteção digital.

Mesmo que você não tenha problemas hoje, a prevenção contínua é a melhor defesa.

Conclusão: Vigilância Ativa é a Chave

Descobrir que alguém usou seus dados para emitir um cartão pode ser assustador, mas não é o fim. Com as ferramentas certas e ações rápidas, é possível resolver a situação, limpar seu nome e ainda fortalecer sua proteção.

Resumo do que você deve fazer:

  1. Monitore seu CPF regularmente (Serasa, Boa Vista, Registrato);
  2. Desconfie de notificações inesperadas;
  3. Registre BO e comunique o banco em caso de fraude;
  4. Exija a exclusão das dívidas fraudulentas;
  5. Adote práticas de segurança digital diariamente.

Seus dados são seu patrimônio. Protegê-los não é opcional — é um direito e uma responsabilidade.